529 योजनाएं: कॉलेज बचत के बारे में वह सब कुछ जो आपको जानना चाहिए
529 योजना योग्य शिक्षा खर्चों के लिए कर-मुक्त बढ़ती है, और 30 से अधिक राज्य योगदान पर कर कटौती या क्रेडिट देते हैं। जन्म से हर महीने 300 डॉलर 7% पर बचाने पर 18 वर्ष की आयु तक लगभग 128,000 डॉलर जमा हो जाते हैं, और अब 35,000 डॉलर तक Roth IRA में स्थानांतरित किए जा सकते हैं।
529 योजना क्या है?
529 प्लान एक कर-लाभांवित बचत खाता है जो विशेष रूप से शिक्षा खर्चों के लिए डिज़ाइन किया गया है। आंतरिक राजस्व संहिता की धारा 529 के नाम पर, ये योजनाएं आपके निवेश को कर-मुक्त बढ़ने देती हैं जब योग्य शिक्षा खर्चों जैसे ट्यूशन, फीस, आवास और भोजन, किताबें और कंप्यूटर के लिए उपयोग किया जाता है। 2026 तक, आप लाभार्थी के लिए Roth IRA को निधि देने के लिए अप्रयुक्त 529 फंड के $35,000 तक का उपयोग कर सकते हैं, जो उन्हें पहले से कहीं अधिक लचीला बनाता है।
कर लाभ: 529 योजनाएं क्यों शक्तिशाली हैं
529 प्लान का मुख्य लाभ कर-मुक्त वृद्धि और योग्य खर्चों के लिए कर-मुक्त निकासी है। जबकि योगदान संघीय करों पर कटौती योग्य नहीं हैं, 30 से अधिक राज्य 529 योगदान के लिए राज्य आयकर कटौती या क्रेडिट प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, न्यूयॉर्क $10,000 तक की कटौती (एकल फाइलरों के लिए $5,000) प्रदान करता है और इंडियाना $7,500 तक के योगदान पर 20% कर क्रेडिट प्रदान करता है। राज्य-स्तरीय यह लाभ प्रभावी रूप से आपको बाजार वृद्धि के शीर्ष पर एक गारंटीकृत रिटर्न देता है।
आपको कितना बचाना चाहिए?
4-वर्षीय सार्वजनिक विश्वविद्यालय की लागत 2036 तक लगभग $110,000-$130,000 (राज्य के भीतर) और निजी कॉलेजों के लिए $220,000-$260,000 होने का अनुमान है। हमारे 529 कैलकुलेटर का उपयोग करते हुए, जन्म से $300/माह 7% रिटर्न पर बचत करने से 18 वर्ष की आयु तक लगभग $128,000 हो जाता है — जो राज्य के भीतर एक सार्वजनिक शिक्षा का अधिकांश हिस्सा कवर करता है। कुंजी जल्दी शुरू करना है: चक्रवृद्धि वृद्धि के कारण, बच्चे के जन्म पर बचाया गया प्रत्येक डॉलर कॉलेज की आयु तक लगभग $3.38 का हो जाता है।
529 योजना चुनना
आप किसी भी राज्य की 529 योजना में निवेश कर सकते हैं — आप अपने राज्य तक सीमित नहीं हैं। जबकि राज्य कर कटौती आपके गृह राज्य की योजना का उपयोग करने के लिए एक मजबूत प्रोत्साहन है, शुल्क और निवेश विकल्पों की तुलना करें। राज्य के माध्यम से सीधे बेची जाने वाली योजनाओं में सलाहकार-बेची गई योजनाओं की तुलना में कम शुल्क होता है। आयु-आधारित पोर्टफोलियो देखें जो कॉलेज के करीब आने पर स्वचालित रूप से अधिक रूढ़िवादी हो जाते हैं। लोकप्रिय उच्च-रेटेड योजनाओं में यूटा का my529, वर्जीनिया का Invest529 और न्यूयॉर्क का NY529 शामिल हैं।
अगर आपका बच्चा कॉलेज नहीं जाता है तो?
529 प्लान कई लोगों की सोच से अधिक लचीली हैं। आप बिना किसी दंड के लाभार्थी को परिवार के किसी अन्य सदस्य (स्वयं, भाई-बहन, पोते, या यहां तक कि चचेरे भाई सहित) में बदल सकते हैं। नया $35,000 Roth IRA रोलओवर विकल्प अप्रयुक्त धन के लिए एक सुरक्षा जाल प्रदान करता है। यदि आपको गैर-योग्य खर्चों के लिए निकासी करनी ही पड़े, तो आप आयकर और 10% जुर्माना अदा करेंगे — लेकिन केवल कमाई वाले हिस्से पर, आपके मूल योगदान पर नहीं।
Frequently Asked Questions
529 योजना के फंड का उपयोग किस लिए किया जा सकता है?
पात्र खर्चों में कॉलेज ट्यूशन, शुल्क, कमरा-बोर्ड (आधे समय के छात्रों के लिए), किताबें, आपूर्ति और उपकरण शामिल हैं, साथ ही K-12 ट्यूशन के लिए प्रति वर्ष $10,000 तक। हाल के नियमों के तहत अप्रयुक्त फंड लाभार्थी के Roth IRA में स्थानांतरित हो सकते हैं (जीवनभर में $35,000 तक)।
क्या 529 योजनाएँ वित्तीय सहायता को प्रभावित करती हैं?
माता-पिता के स्वामित्व वाली 529 FAFSA पर माता-पिता की संपत्ति मानी जाती है, जो बकाया राशि के अधिकतम लगभग 5.64% तक सहायता घटाती है — यह छात्र-स्वामित्व वाले खाते से कहीं कम हानिकारक है, जो 20% पर गिना जाता है। सेवानिवृत्ति खाते बिल्कुल नहीं गिने जाते, यही कारण है कि आम तौर पर पहले सेवानिवृत्ति को वित्तपोषित करने की सलाह दी जाती है।
क्या मैं किसी भी राज्य में 529 खोल सकता हूँ?
हाँ, आप किसी भी राज्य में योजना खोल सकते हैं, और फंड देश भर के पात्र स्कूलों में काम करते हैं। अपने ही राज्य की योजना उपयोग करने का मुख्य कारण राज्य आयकर कटौती या छूट है, जो अधिकांश राज्य केवल अपनी योजना के लिए देते हैं।
अगर मेरे बच्चे को छात्रवृत्ति मिल जाए तो क्या होगा?
छात्रवृत्ति एक 'पात्र व्यय अपवाद' (qualified expense exception) बनाती है — आप 10% जुर्माना दिए बिना कर-मुक्त छात्रवृत्ति के बराबर राशि निकाल सकते हैं, हालाँकि कमाई पर आपको आयकर देना होगा। आप फंड को भविष्य की शिक्षा के लिए रख सकते हैं या लाभार्थी बदल सकते हैं।