大学院進学の資金調達方法：ローン、奨学金、賢い戦略
大学院生は連邦のDirect Unsubsidizedローンを年間最大$20,500借りられます（医学部や一部の専門職プログラムではそれ以上）。さらに、就学費用（cost of attendance）を上限にGrad PLUSローンも利用できます。ほとんどの大学院生は、まず連邦ローンを利用し、次に奨学金、雇用主による学費補助、最後に民間ローンを検討します。連邦ローンは固定金利で借り手保護が付いているからです。
大学院進学の実際の費用
大学院進学は高額です。修士号の平均費用は年間$19,000～$40,000で、MBAプログラムでは総費用が$100,000を超えることもあります。予算を立てる際は、授業料だけでなく、諸費用、書籍、生活費、健康保険、そして学業に専念するために失う収入も計上しましょう。この全体像が借入の必要額を左右するため、学校が公表する「就学費用」の数字が定価（sticker price）より重要になるのです。
大学院生向け連邦学生ローン
大学院生は主に2種類の連邦ローンを利用できます。Direct Unsubsidizedローンは固定金利で、ほとんどのプログラムで年間上限$20,500です（医学、歯学、獣医学の学生はさらに借りられます）。利子補給対象外のため、在学中も含め初日から利息が発生します。残りの費用についてはGrad PLUSローンが他の援助を差し引いた就学費用の全額をカバーしますが、信用調査が必要で、金利はより高く、4.228%の組成手数料がかかります。
助成金、奨学金、雇用主の支援
借りる前に、まず無償の資金を使い切りましょう。大学院のアシスタントシップ（TA/RA）やフェローシップは、教育・研究業務と引き換えに授業料と生活費をカバーしてくれることが多いです。専門学会、業界団体、所属学科が奨学金を提供しています。働いている場合は学費返済（tuition reimbursement）制度を確認しましょう。多くの雇用主は年間$5,250を非課税でカバーします。GI Billなどの軍人給付や雇用主主催のプログラムも、大学院費用のかなりの部分を賄えます。
民間ローン：最後の手段
民間学生ローンは連邦の選択肢の後に検討すべきです。優れた信用と連帯保証人がいる借り手には競争力のある金利を提示することもありますが、所得連動型返済、返済猶予、免除プログラムがありません。金利が変動することもあり、信用調査によりコストは信用プロファイルに左右されます。民間貸し手を慎重に比較し、連邦の援助でまかなえない分だけを借りましょう。ほとんどの場合、民間ローンは破産しても免除されません。
借入を減らし、より早く返済する方法
最高のローンは借りないことです。入学前・在学中に働く、資金援助が充実した学校に出願する、節約して暮らす、投資対効果の高いプログラムに登録しましょう。卒業後は、有利なら戦略的に統合し、給与が低いなら所得連動型プランを選び、ボーナスや昇給が入ったら元金に追加返済しましょう。大学院での総借入額は、予想される初任給1年分未満に抑えることを目指します。
Frequently Asked Questions
大学院で連邦ローンはいくら借りられますか？
ほとんどの大学院生はDirect Unsubsidizedローンで年間最大$20,500まで借りられます。医学、歯学、獣医学の学生はさらに借りられます。Grad PLUSローンは、他の学資援助を差し引いた就学費用の残りをカバーできます。
現在のGrad PLUSローンの金利は？
Grad PLUS金利は毎年7月に翌年度分が設定されます。連邦学生ローンの中で最も高い金利で、近年は固定で約7%～8%の範囲です。また、各支払いから差し引かれる4.228%の組成手数料がかかります。
大学院の学生ローンは免除できますか？
はい。認定を受けた政府機関や非営利団体でフルタイム勤務し、120回の対象支払いを行うなど、公務員ローン免除（PSLF）などの制度を利用すれば免除されます。所得連動型返済でも、20～25年間の返済後に残額が免除されます。
大学院では民間ローンとGrad PLUSのどちらを使うべきですか？
まず連邦ローンを使いましょう。固定金利、所得連動型返済オプション、返済猶予や免除などの借り手保護が付いています。民間ローンは連邦の援助を使い果たした後の不足分を補うためにのみ、強い信用または連帯保証人がいて競争力のある金利を確保できる場合にのみ利用しましょう。