如何为研究生院筹款：贷款、资助与明智策略
研究生每年最多可借入 20,500 美元的联邦无补贴直接贷款（医学和某些专业课程可借更多），此外还有可覆盖全部入学成本的 Grad PLUS 贷款。大多数研究生优先使用联邦贷款，其次才是奖学金、雇主学费资助，最后才考虑私人贷款，因为联邦贷款利率固定且附有借款人保护条款。
研究生院的真实成本
研究生院学费高昂：硕士学位每年平均花费 19,000 至 40,000 美元，而 MBA 项目的总费用可能超过 100,000 美元。制定预算时，不仅要计算学费，还要计入杂费、书本费、生活开销、医疗保险，以及因学习而非工作损失的收入。只有把全貌算清楚，才能得出你需要借多少钱，这也是为什么学校公布的入学成本比你看到的标价更重要。
面向研究生的联邦学生贷款
研究生符合两种主要联邦贷款类型的资格。直接无补贴贷款提供固定利率，多数项目的年度上限为 20,500 美元（医学、牙科和兽医专业学生可借更多）。由于此类贷款无补贴，利息从发放之日起就开始累积，包括在校期间。对于剩余费用，Grad PLUS 贷款可覆盖全部入学成本减去其他资助，但需要信用审查，且利率固定更高，并收取 4.228% 的发放费。
助学金、奖学金与雇主资助
在借款之前，先把免费的钱用尽。研究生助教和奖学金通常以教学或研究为交换，覆盖学费并外加一份津贴。专业学会、行业协会和你所在的院系都会提供奖学金。如果你在职，可以询问学费报销——许多雇主每年可免税额报销 5,250 美元。军人福利和像 GI Bill 这样的雇主资助项目可为研究生学业提供大额资金支持。
私人贷款：最后的选项
私人学生贷款应排在联邦选项之后。对于信用优秀且有共同签署人的借款人，它们可能提供有竞争力的利率，但缺乏收入驱动还款、暂缓还款和贷款减免计划。利率可能是浮动的，而且信用审查意味着你的成本取决于你的信用记录。务必仔细比较各家私人贷款机构，并且只借联邦资助无法覆盖的部分——在大多数情况下，私人贷款无法通过破产豁免。
如何少借钱、快还清
最好的贷款就是你根本没借的那笔。上学前和上学期间工作、申请带资助方案的学校、节俭生活，并选择投资回报率高的项目。毕业后，只有在确实有帮助时才做策略性合并；如果工资较低，选择收入驱动计划；在发奖金或加薪时向本金追加还款。目标是让研究生阶段的总借款低于毕业后第一年的预期起薪。
Frequently Asked Questions
为读研究生，我最多能借多少联邦贷款？
大多数研究生每年最多可借入 20,500 美元的直接无补贴贷款。医学、牙科和兽医专业的学生可借更多。之后 Grad PLUS 贷款可覆盖你入学成本的剩余部分，减去你获得的任何其他财政资助。
目前 Grad PLUS 贷款的利率是多少？
Grad PLUS 利率每年七月为下一年设定。它是联邦学生贷款利率中最高的——近年来固定在约 7% 到 8% 之间。该贷款还收取 4.228% 的发放费，从每笔放款中扣除。
研究生贷款可以被减免吗？
可以，可以通过公共服务贷款减免（PSLF）等项目实现——前提是你为符合条件的政府或非营利雇主全职工作，并完成 120 次符合条件的还款。收入驱动还款计划也会在还款满 20 至 25 年后减免任何剩余余额。
读研究生应该用私人贷款还是 Grad PLUS？
优先使用联邦贷款，因为它们利率固定、提供收入驱动还款选项，并有暂缓还款和贷款减免等借款人保护。只有在用尽联邦资助后仍有缺口时，才使用私人贷款，而且前提是你信用良好或有共同签署人，以便争取到有竞争力的利率。