Comparação de planos IDR
Compare SAVE, PAYE, IBR e ICR lado a lado para encontrar o melhor plano de pagamento baseado em renda para sua situação.
Linha de pobreza: $15,650
| Plano | Pagamento mensal | Pagamento total | Anos até quitar | Valor perdoado |
|---|---|---|---|---|
| SAVE | $103.28 | $24,787.5 | 20 | $75,748.41 |
| PAYE | $304.38 | $56,776.31 | 16 | — |
| IBR | $304.38 | $56,776.31 | 16 | — |
| ICR | $739.17 | $41,837.77 | 5 | — |
Gráfico
Perguntas frequentes
O que é um plano de pagamento baseado em renda (IDR)?
Os planos IDR definem seu pagamento mensal de empréstimo estudantil com base em sua renda e tamanho da família, não no saldo do empréstimo. Existem quatro planos principais: SAVE (10% da renda discricionária), PAYE (10%), IBR (10-15%) e ICR (20%). Após 20-25 anos de pagamentos qualificados, o saldo restante é perdoado.
Qual plano IDR é o melhor para mim?
Depende de sua renda, valor do empréstimo e situação familiar. O SAVE geralmente oferece os pagamentos mais baixos para a maioria dos mutuários e impede que juros não pagos cresçam. O IBR pode ser melhor se você pegou empréstimos antes de julho de 2014. Nosso comparador mostra os quatro planos lado a lado.
Minha dívida estudantil perdoada após 20-25 anos é tributável?
Sob a lei atual dos EUA (2026), o perdão de dívida estudantil através de planos IDR é isento de imposto federal até o final de 2025, graças ao Plano de Resgate Americano. Sempre consulte um profissional tributário para sua situação específica, pois as leis podem mudar.
Esta calculadora fornece estimativas educacionais. As regras dos planos IDR estão sujeitas a alterações. Os pagamentos reais dependem da documentação de renda certificada. Fonte: fórmulas IDR do Federal Student Aid.