Come Finanziare la Laurea Magistrale: Prestiti, Aiuti e Strategie Intelligenti
Gli studenti laureati possono richiedere fino a $20.500 all'anno in prestiti federali diretti non sovvenzionati (di più per i programmi medici e di alcune professioni sanitarie), oltre ai prestiti Grad PLUS fino all'intero costo di frequenza. La maggior parte degli studenti laureati si affida prima ai prestiti federali, poi a borse di studio, all'assistenza del datore di lavoro per le rette e infine ai prestiti privati, perché i tassi federali sono fissi e includono le tutele per il mutuatario.
Il Costo Reale della Laurea Magistrale
La laurea magistrale è costosa: una laurea magistrale costa in media $19.000–$40.000 all'anno, mentre i programmi MBA possono superare i $100.000 di costo totale. Quando pianifichi il tuo budget, non contare solo le rette, ma anche le tasse, i libri, i costi di vita, l'assicurazione sanitaria e i mancati guadagni derivanti dallo studio invece che dal lavoro. È questo quadro completo a determinare la tua necessità di prestito, ed è il motivo per cui le cifre sul costo di frequenza pubblicate dalla tua università contano più del prezzo di listino.
Prestiti Federali per Studenti Laureati
Gli studenti laureati hanno diritto a due principali tipi di prestito federale. I prestiti Diretti non sovvenzionati offrono un tasso fisso e un tetto di $20.500 all'anno per la maggior parte dei programmi (gli studenti di medicina, odontoiatria e veterinaria possono prendere in prestito di più). Poiché sono non sovvenzionati, gli interessi maturano dal primo giorno, anche durante la frequenza. Per i costi rimanenti, i prestiti Grad PLUS coprono l'intero costo di frequenza meno gli altri aiuti, ma richiedono una verifica del credito e comportano un tasso fisso più alto e una commissione di apertura del 4,228%.
Sovvenzioni, Borse di Studio e Aiuti del Datore di Lavoro
Prima di contrarre prestiti, esaurisci il denaro gratuito. Gli assistentati e le borse di studio per laureati spesso coprono le rette più uno stipendio in cambio di insegnamento o ricerca. Le società professionali, le associazioni di categoria e il tuo dipartimento offrono borse di studio. Se lavori, chiedi il rimborso delle rette: molti datori di lavoro coprono $5.250 all'anno esentasse. I benefici militari e i programmi sponsorizzati dai datori di lavoro come il GI Bill possono finanziare parti sostanziali degli studi post-laurea.
Prestiti Privati: l'Ultima Risorsa
I prestiti privati per studenti dovrebbero arrivare dopo le opzioni federali. Possono offrire tassi competitivi a chi ha un eccellente storico creditizio e un garante, ma mancano dei piani di rimborso basati sul reddito, della tolleranza (forbearance) e dei programmi di condono. I tassi possono essere variabili e le verifiche del credito significano che il tuo costo dipende dal tuo profilo creditizio. Confronta attentamente i prestatori privati e prendi in prestito solo ciò che non puoi coprire con gli aiuti federali: nella maggior parte dei casi non puoi cancellare i prestiti privati in caso di bancarotta.
Come Prendere in Prestito Meno e Rimborsare Più Velocemente
Il prestito migliore è quello che non contrai. Lavora prima e durante gli studi, fai domanda a università che offrono pacchetti di finanziamento, vivi con frugalità e iscriviti a programmi con un forte ritorno sull'investimento. Dopo la laurea, consolida strategicamente solo se utile, scegli un piano basato sul reddito se il tuo stipendio è basso e versa pagamenti extra sul capitale quando arrivano bonus o aumenti. Cerca di mantenere il prestito totale post-laurea al di sotto di un anno di stipendio iniziale previsto.
Frequently Asked Questions
Quanto posso prendere in prestito con i prestiti federali per la laurea magistrale?
La maggior parte degli studenti laureati può richiedere fino a $20.500 all'anno in prestiti Diretti non sovvenzionati. Gli studenti di medicina, odontoiatria e veterinaria possono prendere in prestito di più. I prestiti Grad PLUS possono poi coprire il resto del tuo costo di frequenza, meno qualsiasi altro aiuto finanziario ricevuto.
Qual è l'attuale tasso di interesse dei prestiti Grad PLUS?
Il tasso Grad PLUS viene fissato ogni luglio per l'anno successivo. È il più alto dei tassi dei prestiti federali per studenti: negli ultimi anni è variato da circa il 7% all'8% fisso. Il prestito comporta inoltre una commissione di apertura del 4,228% detratta da ogni erogazione.
I prestiti per studenti laureati possono essere condonati?
Sì, tramite programmi come il Public Service Loan Forgiveness (PSLF) se lavori a tempo pieno per un datore di lavoro pubblico o senza scopo di lucro idoneo e effettui 120 pagamenti idonei. Anche il rimborso basato sul reddito condona il saldo residuo dopo 20–25 anni di pagamenti.
Dovrei usare un prestito privato o il Grad PLUS per la laurea magistrale?
Inizia con i prestiti federali perché hanno tassi fissi, opzioni di rimborso basate sul reddito e tutele per il mutuatario come la tolleranza (forbearance) e il condono. Usa i prestiti privati solo per colmare una mancanza dopo aver esaurito gli aiuti federali, e solo se hai un buon credito o un garante per ottenere un tasso competitivo.