Comparación de planes IDR
Compara SAVE, PAYE, IBR e ICR lado a lado para encontrar el mejor plan de pago basado en ingresos para tu situación.
Línea de pobreza: $15,650
| Plan | Pago mensual | Pago total | Años hasta el pago | Monto condonado |
|---|---|---|---|---|
| SAVE | $103.28 | $24,787.5 | 20 | $75,748.41 |
| PAYE | $304.38 | $56,776.31 | 16 | — |
| IBR | $304.38 | $56,776.31 | 16 | — |
| ICR | $739.17 | $41,837.77 | 5 | — |
Gráfico
Preguntas frecuentes
¿Qué es un plan de pago basado en ingresos (IDR)?
Los planes IDR establecen tu pago mensual de préstamo estudiantil según tus ingresos y el tamaño de tu familia, no el saldo de tu préstamo. Hay cuatro planes principales: SAVE (10% del ingreso discrecional), PAYE (10%), IBR (10-15%) e ICR (20%). Después de 20-25 años de pagos calificados, el saldo restante se condona.
¿Qué plan IDR es mejor para mí?
Depende de tus ingresos, monto del préstamo y situación familiar. SAVE generalmente ofrece los pagos más bajos para la mayoría de los prestatarios y evita que los intereses impagos crezcan. IBR puede ser mejor si tienes préstamos anteriores a julio de 2014. Nuestro comparador muestra los cuatro planes lado a lado.
¿Se grava mi deuda estudiantil condonada después de 20-25 años?
Bajo la ley actual de EE.UU. (2026), la condonación de deuda estudiantil a través de planes IDR está exenta de impuestos federales hasta finales de 2025, gracias al Plan de Rescate Estadounidense. Siempre consulta a un profesional de impuestos para tu situación específica.
Esta calculadora proporciona estimaciones educativas. Las reglas de los planes IDR están sujetas a cambios. Los pagos reales dependen de la documentación de ingresos certificada. Fuente: fórmulas IDR de Federal Student Aid.