IDR-Plan-Vergleich
Vergleiche SAVE, PAYE, IBR und ICR nebeneinander, um den besten einkommensabhängigen Rückzahlungsplan für deine Situation zu finden.
Armutsgrenze: $15,650
| Plan | Monatliche Zahlung | Gesamtrückzahlung | Jahre bis zur Tilgung | Erlassbetrag |
|---|---|---|---|---|
| SAVE | $103.28 | $24,787.5 | 20 | $75,748.41 |
| PAYE | $304.38 | $56,776.31 | 16 | — |
| IBR | $304.38 | $56,776.31 | 16 | — |
| ICR | $739.17 | $41,837.77 | 5 | — |
Diagramm
Häufig gestellte Fragen
Was ist ein einkommensabhängiger Rückzahlungsplan (IDR)?
IDR-Pläne setzen deine monatliche Studienkreditrate basierend auf deinem Einkommen und deiner Familiengröße fest, nicht auf deinem Kreditsaldo. Es gibt vier Hauptpläne: SAVE (10% des frei verfügbaren Einkommens), PAYE (10%), IBR (10-15%) und ICR (20%). Nach 20-25 Jahren qualifizierenden Zahlungen wird der verbleibende Saldo erlassen.
Welcher IDR-Plan ist der beste für mich?
Das hängt von deinem Einkommen, deiner Kredithöhe und deinem Familienstand ab. SAVE bietet in der Regel die niedrigsten Zahlungen für die meisten Kreditnehmer und verhindert, dass unbezahlte Zinsen anwachsen. IBR kann besser sein, wenn du vor Juli 2014 Kredite aufgenommen hast. Unser Vergleichsrechner zeigt alle vier Pläne nebeneinander.
Werden meine nach 20-25 Jahren erlassenen Studienschulden besteuert?
Nach aktuellem US-Recht (2026) ist der Erlass von Studienschulden durch IDR-Pläne bis Ende 2025 auf Bundesebene steuerfrei, dank des American Rescue Plan. Konsultieren Sie immer einen Steuerberater für Ihre spezifische Situation, da sich die Gesetze ändern können.
Dieser Rechner liefert Schätzungen zu Bildungszwecken. IDR-Planregeln können sich ändern. Die tatsächlichen Zahlungen hängen von der zertifizierten Einkommensdokumentation ab. Quelle: Federal Student Aid IDR-Formeln.