Parent PLUS Darlehen: Zinssätze, Grenzen und Rückzahlungsoptionen
Mit Parent PLUS Darlehen können Eltern bis zu den vollen Studienkosten abzüglich aller anderen Finanzhilfen leihen. Für 2025–26 beträgt der Zinssatz feste 9,083 % mit einer Bearbeitungsgebühr von 4,228 %, und die Rückzahlung erstreckt sich über 10 bis 25 Jahre — einschließlich einkommensabhängiger Rückzahlung (ICR), wenn Sie konsolidieren. Eine Bonitätsprüfung ist erforderlich, und die Genehmigung hängt nicht von der Bonität des Studierenden ab.
Was ein Parent PLUS Darlehen ist
Ein Parent PLUS Darlehen ist ein staatliches Studiendarlehen, das ein Elternteil im Namen eines abhängigen Kindes im Grundstudium aufnimmt. Es wird im Namen des Elternteils geliehen, sodass der Elternteil rechtlich für die Rückzahlung verantwortlich ist, auch wenn der Studierende davon profitiert. Im Gegensatz zu subventionierten und nicht subventionierten Direct Darlehen erfordert ein PLUS Darlehen eine Bonitätsprüfung — aber die Genehmigung basiert auf der Kreditgeschichte des Elternteils, nicht der des Studierenden. Für das Schuljahr 2025–2026 beträgt der Zinssatz feste 9,083 %, jährlich vom Kongress festgelegt und für alle Kreditnehmer unabhängig von ihrer Bonität gleich.
Kreditgrenzen und Gebühren
Es gibt keine separate Dollargrenze für ein Parent PLUS Darlehen: Sie können bis zu den vollen Studienkosten des Studierenden minus aller anderen Finanzhilfen leihen, einschließlich Zuschüssen, Stipendien, Werkstudium und anderen Darlehen. Eine Bearbeitungsgebühr von 4,228 % wird von jeder Auszahlung abgezogen, sodass Sie etwas mehr leihen müssen, um einen bestimmten Nettobetrag zu erhalten. Sie können jedes Jahr für jedes abhängige Kind ein PLUS Darlehen aufnehmen und dürfen weniger als das Maximum leihen — Sie sind nie verpflichtet, den vollen Betrag zu nehmen.
So beantragen Sie ein Parent PLUS Darlehen
Beginnen Sie mit dem FAFSA des Studierenden und reichen Sie dann einen Parent PLUS Antrag auf studentaid.gov ein. Das Bildungsministerium führt eine Bonitätsprüfung auf nachteilige Kreditgeschichte durch — ein in Verzug geratenes Darlehen, ein Insolvenzverfahren, eine Zwangsvollstreckung oder eine Schuld mit 90+ Tagen Verzug kann Sie disqualifizieren, obwohl eine zurückgezahlte Schuld oder eine mit genehmigter Rückzahlungsvereinbarung dies möglicherweise nicht tut. Wenn Sie genehmigt werden, unterschreiben Sie einen Master Promissory Note und die Gelder gehen an die Schule. Wenn Sie abgelehnt werden, wird der Studierende automatisch für zusätzliche nicht subventionierte Direct Darlehensmittel bis zur gleichen Studienkostengrenze berechtigt.
Rückzahlungsoptionen für Parent PLUS Darlehen
Die Standard-Rückzahlung verteilt das Darlehen über 10 Jahre mit festen Zahlungen und minimiert die Gesamtzinsen. Die gestaffelte Rückzahlung beginnt niedrig und erhöht sich alle zwei Jahre über 10 Jahre. Die verlängerte Rückzahlung streckt die Laufzeit auf 25 Jahre für Salden über 30.000 $, senkt die monatlichen Zahlungen auf Kosten von mehr Gesamtzinsen. Wenn Sie das PLUS Darlehen in ein Direct Consolidation Darlehen konsolidieren, erhalten Sie Zugang zur einkommensabhängigen Rückzahlung (ICR), die Ihre Zahlung auf 20 % des verfügbaren Einkommens oder eine feste 12-Jahres-Zahlung begrenzt, je nachdem, was geringer ist, und einen verbleibenden Saldo nach 25 Jahren erlässt.
Parent PLUS vs. private Studiendarlehen
Ein PLUS Darlehen hat einen festen Zinssatz, hängt nicht vom Einkommen oder der Bonität des Elternteils ab und bietet staatliche Schutzmaßnahmen: Aufschub, Stundung, Erlass bei Tod und Invalidität sowie PSLF, wenn der Elternteil Vollzeit für einen qualifizierten Arbeitgeber arbeitet. Private Elterndarlehen können Eltern mit ausgezeichneter Bonität niedrigere Zinssätze bieten, aber die Zinssätze können variabel sein, sie bieten keine staatlichen einkommensabhängigen Optionen oder Erlass und werden bei Tod oder Invalidität nicht erlassen. Für die meisten Familien ist das PLUS Darlehen die sicherere erste Wahl, wobei private Darlehen nur für die Lücke dienen, die das PLUS nicht abdecken kann.
Frequently Asked Questions
Wie hoch ist der Zinssatz für Parent PLUS Darlehen?
Für Darlehen, die vom 1. Juli 2025 bis 30. Juni 2026 ausgezahlt werden, beträgt der Zinssatz feste 9,083 %. Der Zinssatz wird jährlich vom Kongress festgelegt und ist für alle Kreditnehmer unabhängig vom Kredit gleich. Eine Bearbeitungsgebühr von 4,228 % wird von jeder Auszahlung abgezogen, wodurch sich der Betrag, der die Schule erreicht, verringert.
Wie viel kann ich mit einem Parent PLUS Darlehen leihen?
Bis zu den Studienkosten des Studierenden abzüglich aller anderen Finanzhilfen — Zuschüsse, Stipendien, Werkstudium und andere Darlehen. Es gibt keine separate jährliche Dollargrenze; Eltern können diesen Betrag jedes Jahr für jedes abhängige Kind leihen und dürfen weniger als das Maximum wählen.
Kann ein Parent PLUS Darlehen erlassen werden?
Ja, zwei Wege. PSLF erlässt den Saldo nach 120 qualifizierenden Zahlungen, wenn Sie Vollzeit für einen qualifizierten staatlichen oder gemeinnützigen Arbeitgeber arbeiten und unter einem einkommensabhängigen Plan zurückzahlen — was für PLUS Darlehen bedeutet, in ein Direct Consolidation Darlehen zu konsolidieren und ICR zu wählen. Die einkommensabhängige Rückzahlung erlässt auch einen verbleibenden Saldo nach 25 Jahren Zahlungen.
Kann ein Parent PLUS Darlehen auf den Studierenden übertragen werden?
Nein. Das Darlehen läuft auf Ihren Namen und die rechtliche Rückzahlungsverpflichtung bleibt bei Ihnen, auch wenn der Studierende profitiert. Der Studierende kann es nicht übernehmen. Wenn der Studierende die Zahlungen übernehmen soll, können Sie das privat vereinbaren, aber Sie bleiben gegenüber der Regierung verantwortlich, wenn er aufhört zu zahlen.