مقارنة خطط IDR
قارن SAVE وPAYE وIBR وICR جنباً إلى جنب للعثور على أفضل خطة سداد قائمة على الدخل لوضعك.
خط الفقر: $15,650
| الخطة | الدفع الشهري | إجمالي السداد | سنوات حتى السداد | مبلغ الإعفاء |
|---|---|---|---|---|
| SAVE | $103.28 | $24,787.5 | 20 | $75,748.41 |
| PAYE | $304.38 | $56,776.31 | 16 | — |
| IBR | $304.38 | $56,776.31 | 16 | — |
| ICR | $739.17 | $41,837.77 | 5 | — |
رسم بياني
الأسئلة الشائعة
ما هي خطة السداد القائمة على الدخل (IDR)؟
تحدد خطط IDR دفعتك الشهرية لقرض الطالب بناءً على دخلك وحجم أسرتك، وليس رصيد قرضك. هناك أربع خطط رئيسية: SAVE (10% من الدخل التقديري)، PAYE (10%)، IBR (10-15%)، وICR (20%). بعد 20-25 سنة من المدفوعات المؤهلة، يتم إعفاء الرصيد المتبقي.
أي خطة IDR هي الأفضل لي؟
يعتمد ذلك على دخلك ومبلغ القرض ووضعك العائلي. تقدم SAVE عادةً أقل المدفوعات لمعظم المقترضين وتمنع تراكم الفوائد غير المدفوعة. قد يكون IBR أفضل إذا كنت قد اقترضت قبل يوليو 2014. تظهر أداة المقارنة لدينا جميع الخطط الأربع جنباً إلى جنب.
هل ديون الطالب المعفاة بعد 20-25 سنة خاضعة للضريبة؟
بموجب القانون الأمريكي الحالي (2026)، فإن إعفاء ديون الطلاب من خلال خطط IDR معفى من الضرائب الفيدرالية حتى نهاية عام 2025، بفضل خطة الإنقاذ الأمريكية. استشر دائماً متخصص ضرائب لوضعك المحدد حيث قد تتغير القوانين.
توفر هذه الحاسبة تقديرات تعليمية. قواعد خطط IDR عرضة للتغيير. تعتمد المدفوعات الفعلية على توثيق الدخل المعتمد. المصدر: صيغ Federal Student Aid IDR.